12月22日，国有跟进工行、大行农行、下调中行、存款建行、利率交行网站均公布了新的银行有望存款挂牌利率表，各期限存款利率下调幅度从10BP至25BP不等。国有跟进此外，大行也有股份行同步下调存款挂牌利率。下调

　　业内人士认为，存款调整之后，利率银行息差压力有望进一步释放，银行有望为降低实体融资成本打开空间。国有跟进预计中小银行会陆续跟进下调存款利率。大行

　　期限越长下调幅度越大

　　国有大行方面，下调中国银行网站显示，该行于12月22日下调人民币存款利率，其中定期整存整取3个月、6个月和1年期利率均下调10BP，1年期利率降至1.45%；2年期下调20个BP至1.65%；3年期和5年期均下调25BP，分别至1.95%和2.00%。零存整取、整存零取、存本取息利率下调10个BP，通知存款挂牌利率下调20BP。调整后，3年期定期存款挂牌利率跌破2%，从2.2%降至1.95%。另外，3个月、6个月、1年、2年、5年期定期存款挂牌利率调整后分别降为1.15%、1.35%、1.45%、1.65%、2.0%。

　　也有股份行一同下调。招商银行网站显示，该行1年、2年、3年、5年期整存整取定期存款挂牌利率为1.45%、1.65%、1.95%、2.0%。此前分别为1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。

　　从本次调整来看，各银行主要以中长期存款利率为压降对象。业内人士称，这主要是因为当前中长期存款利率高于同期市场利率，下调利率可进一步缓解大行负债端压力，支持实体经济发展，中小银行也有望跟进调整。

　　“我们还没有下调，但预计年底前会跟进，如果想提前锁定利率，目前还有一小批额度的高利率大额存单。”中信银行北京分行的一位客户经理表示。

　　缓解净息差压力

　　此次调整是继今年6月和9月之后，年内商业银行第三次下调存款挂牌利率。在业内人士看来，此次商业银行降息具有必要性，有利于降低商业银行的负债成本。国家金融监督管理总局数据显示，今年第三季度，商业银行净息差为1.73%，较今年一季度、二季度均略降0.01%，处于历史低位。

　　对于此时银行调降存款利率，浙商证券表示，主要是因为2024年第一季度即将迎来存款到期的高峰期和“开门红”重要时期（尤其对于中小银行而言），下调存款利率带来的改善效果能较快体现。

　　展望未来，民生银行首席经济学家温彬称，为推动存贷利差稳定，引导存款成本有效下行仍有必要。“预计2024年银行负债端成本管控仍有举措，如继续下调存款挂牌利率或MPA考核上限，对协议存款、通知存款、协定存款等高息主动型负债产品做进一步自律和规范，推动中小银行降低长端存款利率等。”温彬表示。

　　“从长远看，存款利率下降是大势所趋。”招联首席研究员董希淼表示，未来银行仍有可能在资金端压降成本，存款利率存在继续下降的可能性。

（文章来源：中国证券报·中证网）

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