房贷利率“LPR转换”知多少

　　经济日报·中国经济网记者 郭子源

　　如果你的还换知个人住房贷款是商贷，已于2020年1月1日前发放，固定或已签订合同但未发放，利率利率且属于浮动利率、房贷参考贷款基准利率定价，多少那么，还换知你正在面临以下选择——将贷款的固定定价基准转换为LPR加减点，还是利率利率转为固定利率。

　　这两者有何区别？哪种更划算？具体如何操作？需要注意哪些问题？

　　首先要提醒的房贷是，上述转换工作虽已于3月1日正式启动，多少但将持续至8月31日，还换知借款人仍有充足时间了解相关情况，固定在充分调研基础上，利率利率结合自身需求做出合适的房贷选择。

　　“定价基准”生变

　　提及LPR，多少不少人表示“一头雾水”，更不明白“房贷做LPR转换”的逻辑和原理。实际上，把握住“定价基准”这一概念，便可对此次转换“豁然开朗”。

　　人们在申请房贷时，都很关注能否有“折扣”——即能否在基准利率上打折。例如，基准利率为4.9%，打九折后，实际执行的利率为4.41%，这其中，基准利率就是房贷的“定价基准”。

　　此次转换的核心，就在于“定价基准”发生了变化，由此前的按照“基准利率”定价，变为参考“LPR”定价。

　　什么是LPR？它的全称为“贷款市场报价利率”，简单来说，是中国人民银行综合18家具有代表性的商业银行市场报价，形成的贷款市场报价利率，每月20日(遇节假日顺延)对外公布一次，目前包括1年期、5年期以上两个品种。

　　那么，为何要将房贷的“定价基准”从基准利率转为LPR？“与基准利率相比，LPR的市场化程度更高，能及时反映市场利率变化。”央行相关负责人说，为深化利率市场化改革，进一步推动LPR运用，央行此前已正式发布公告，要求实施存量浮动利率贷款定价基准转换工作。

　　上述负责人表示，目前，大部分新发放贷款已将LPR作为定价基准，但存量浮动利率贷款的定价基准仍主要是贷款基准利率，而非LPR。2015年10月以来，贷款基准利率一直保持不变，但2019年8月以来，LPR已多次下降。

　　“因此，为保护借贷双方权益，央行明确自2020年3月1日开始，推进存量浮动利率贷款定价基准转换。”该负责人说。

　　值得注意的是，此次转换工作并不局限于房贷，还涵盖企业贷款、个人消费贷款等。就房贷来看，仅包含商业性个人住房贷款，以及组合贷款中的商贷部分，不涉及公积金个人住房贷款；同时，固定利率贷款、2020年底前到期的个人住房贷款、已参考LPR的浮动利率贷款也无需转换。

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